A dos meses del desastre económico, el drama corporativo y gubernamental que representó la corrida bancaria y posterior bancarrota del famoso banco de Silicon Valley podemos mirar hacia atrás y como buena práctica, intentar reconocer qué sucedió y qué lecciones nos ha dejado esta serie de eventos que tuvo que enfrentar la economía de las startups norteamericanas durante el mes de Marzo de este mismo año.

La importancia de administrar el riesgo

Si bien Silicon Valley Bank era conocido por asumir riesgos con empresas tecnológicas emergentes, parece que no administraron adecuadamente el riesgo de sus propias inversiones. Al invertir fuertemente en bonos a largo plazo que perdían valor a medida que aumentaban las tasas de interés, el banco se colocó en una posición vulnerable.

El valor de las relaciones sólidas en los negocios

Silicon Valley Bank tenía la reputación de apoyar a las empresas tecnológicas emergentes cuando otros bancos no lo hacían. Muchos fundadores e inversores en la industria tecnológica tenían relaciones personales con el banco y confiaban en sus servicios.
El colapso del Silicon Valley Bank también ilustra la interconexión de la industria tecnológica. Como muchas empresas tecnológicas emergentes habían depositado fondos en el banco, inicialmente se creía que la quiebra del banco podía tener un efecto dominó en toda la industria. El retiro repentino de fondos por parte de inversionistas en pánico podría así provocar una reacción en cadena que conduciría al colapso de muchas empresas.

La transparencia y la comunicación efectiva

Dado que muchos profesionales de la industria tecnológica pasan una cantidad significativa de tiempo en línea, es más probable que analicen los registros del banco y reaccionen rápidamente ante las noticias negativas. Se destaca la necesidad de que los bancos sean transparentes y se comuniquen de manera efectiva con sus clientes, especialmente aquellos en industrias que dependen en gran medida de la tecnología.

La adquisición de Silicon Valley Bank por parte de First Citizens Bank

Fue el resultado de una situación desafiante que enfrentaba el banco. Aunque los depositantes del banco estaban preocupados por la seguridad de sus fondos debido a la quiebra del banco,. First Citizens Bank decidió adquirir el banco para cubrir los depósitos y activos, lo que permitió a los depositantes convertirse en clientes inmediatos del nuevo propietario y restaurar la confianza en el sector bancario. Es importante destacar que First Citizens Bank tiene una gran responsabilidad en garantizar que el banco funcione sin problemas y evitar que se repitan los errores que llevaron a la quiebra del banco.

Recordemos que causó la quiebra de Silicon Valley Bank

El colapso repentino de Silicon Valley Bank se debió a varias razones, incluida una disminución en la demanda de financiamiento, lo que generó un temor generalizado al riesgo de inversión, creando una falta de liquidez que impulsó posibles ventas masivas de acciones y afectó directamente a la economía bancaria. El importante impacto de la caída del mercado de valores durante los meses anteriores también influyó en el colapso del banco.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos (FDIC) tomó medidas rápidas y anunció la venta de acciones para evitar que la crisis bancaria se extendiera La FDIC indicó que la transacción servirá para cubrir 119.000 millones de dólares en depósitos y 72.000 millones en activos. De esta forma se buscaba una solución al caos que se había generado.
La quiebra del SVB desencadenó una crisis de confianza entre los clientes de bancos estadounidenses de tamaño similar, desencadenando una ola de retiros del banco para ser depositados en otros lugares.
Junto con la FDIC, el Tesoro de EE. UU. y la Reserva Federal habían establecido planes para garantizar que los clientes de SVB pudieran acceder a sus depósitos.
Como resultado de la acción de la FDIC, muchos de los clientes del banco retiraron sus fondos, lo que provocó una grave crisis financiera debido a la falta de fondos de los bancos para cubrir tantos retiros. Esta situación amenazó con dejar a muchas personas sin poder retirar su dinero antes de que el banco colapsara, aumentando la desconfianza en los bancos y provocando la caída en picado de las acciones de la mayoría de los bancos en los EE. UU. y en todo el mundo.

La venta de bonos por parte de Silicon Valley Bank

En un intento por ganar liquidez después de la quiebra y la corrida bancaria resultante, Silicon Valley Bank anunció la venta de una cartera de bonos valorada en $21 mil millones, lo que resultó en una pérdida de $1.8 mil millones. Esta fuga de capitales finalmente condujo al cierre del banco. El impacto de la quiebra de Silicon Valley Bank también afectó a otros bancos, como Signature Bank y Silvergate Bank, que podrían correr la misma suerte en el futuro.

El impacto a futuro para la economía global

La situación del sector bancario en los EE. UU. y en todo el mundo que amenazaba con conducir a una recesión mundial, una profecía que parece vigente hasta la fecha.La Reserva Federal de Estados Unidos decidió mantener el ritmo marcado en diciembre de 2022 de una subida de 25 puntos básicos. Según los pronósticos de los analistas de Bloomberg, la tasa podría aumentar a 5,25%. Sin embargo, si no se toman medidas para restaurar la confianza en los bancos, esto podría conducir a una recesión gradual no sólo en los EE. UU. sino también en Europa y otras partes del mundo.